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4月:保费环比降29% 赔付涨33%

核心提示: 4月:保费环比降29% 赔付涨33%

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行业:

保费同增0.9%赔付增33%

据最新数据,前四月全国规模保费共计5708亿元,较去年同期的5655亿元略增53亿元,增速为0.9%,而去年同期的同比增速为37%。

从单月保费方面看,今年前四个月规模保费基本呈现下滑态势。今年一月单月保费收入1717亿元,二月为1366亿元,这两个月的规模保费均超去年同期。三月为开门红的最后一个月,保费收入也仅为1534亿元,四月1090亿元。三四月份的单月保费均低于去年同期。去年单月保费平均增长率超过36%,而今年仅为0.7%。

然而,保险的赔付支出却并未因保费收入的减少而止步。今年前四月原保险赔付支出共计1292亿元,较去年同期的974亿元,增加318亿元,同比增速为33%,这让险企面临更大的压力。

具体到每个月,赔付额的增加更为明显。今年一月原保险赔付支出为355亿元,较去年同期的245亿元增加增加110亿元,同比增速为45%;今年二月赔付支出252亿元,较去年同期的214亿元增加增加38亿元,同比增速为18%;三月原保险赔付支出为四个月中最高值,为373亿元,较去年同期的273亿元增加增加100亿元,同比增速为37%;四月原保险赔付支出312亿元,较去年同期的242亿元增加增加70亿元,同比增速为29%。

险种:

人身险同降11% 产险增17%

今年前四个月,全国规模保费收入总额5708亿元,其中,财产险规模保费收入1539亿元,较去年同期的1340亿元增加199亿元,增速14.85%;人身险保费收入4169亿元,较去年同期的4315亿元减少146亿元,增速-3.4%。

其中,在人身险中,健康险、意外险规模保费保持正增长态势,而寿险保费则出现了负增长。数据显示,全国4月份累计实现寿险保费收入3817亿元,同比增长-4.2%;意外险保费收入115.33亿元,同比增长20.93%,健康险保费收入为237.04亿元,同比增长0.41%。

可见,行业规模保费增速放缓主要是寿险拖了后腿。

从月度保费来看,今年前四月财产险规模保费分别为:一月份的477亿元,二月份的235亿元,三月份的421亿元,四月份的406亿元,与去年同期的346亿元、343亿元、212亿元和439亿元相比,大部分月份保费正增长,同比增速分别为8.7%、10.8%、22.7%和17%。

之相对的人身险,与去年同期相比,差距越拉越大。今年一月人身险规模保费为1240亿元,较去年同期的1203亿元同增3%;二月降为1130亿元,较去年同期的1133亿元略增0.3%;三月规模保费为1114亿元,较去年同期的1211亿元增长-8%;四月685亿元的规模保费较去年同期的768增长-11%。

由此,不考虑新会计准则的微弱影响,随着时间的推移,银保新政的影响并没有消除。

资产:

总额5.3万 降1.3%创新低

保险业资产总额自2010年12月跨过5万亿大关,今年持续增加,四月份除外。今年一月份资产总额50810亿元,较去年12月增加329亿元,环比增速0.65%;今年二月份资产总额52077亿元,大幅增加1266亿元,环比增速2.5%;三月份资产总额54064亿元,增加1986亿元,环比增速达到3.8%;而今年四月,保险资产总额却下降至53359亿元,增加-705亿元,环比增速为-1.3%。

而去年保险总资产仅在一月份出现负增长。

与之紧密相连的保险资金运用方面,截至四月末,保险资金运用余额4.95万亿元,较三月的的5.02万亿元,下降1.4%。其中,银行存款15268亿元,较三月份的16257亿元减少6.1%;投资34226亿元,较三月份的33899亿元增加约1%。

另外,据资料显示,截至3月末,保险资金的运用配比为:银行存款16257亿元,占比32.4%;债券23400亿元,占比46.7%;证券投资基金2827亿元,占比5.6%;股票4097亿元,占比8.2%;长期股权投资1783亿元,占比3.6%;投资性房地产215亿元,占比0.4%。1-3月,保险资金运用收益为515亿元,平均收益率为1.07%。

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公司:

外资跑步前进 份额超6%

四月保费最明显的一个特点是,外资进中资退。外资公司进入中国之初,业内大呼“狼来了”,但是经过10年左右的发展,外资公司让人疑惑到底是狼来了还是羊来了。

除了2005年,中意人寿偶得大单,外资市场份额因此飞上前无古人后无来者的36.71%高点,之后便一路平息。今年一月,近30家外资寿险公司的市场份额之和一度跌至3.03%,与一家中资公司太平人寿的市场份额相近,然而这种情况就在今年四月峰回路转。

今年以来外资的市场份额从3.03%、3.36%、4.17%到四月的6.02%。而去年外资寿险市场份额站上6%仅有7月、11月和12月三个月份。

无论从市场份额还是环比数据来看,今年四月,外资寿险公司的表现都令人眼前一亮。

四月48家寿险公司保费环比负增长,保持正增长的公司仅有9家。这其中有7家是外资公司,另外两家中资公司一家为太平养老,一家为平安健康。环比增速较高的外资寿险公司包括,刚合并成功的中美联泰大都会,环比增速693.75%居首;交银康联依托有利的股东背景不断上位,环比增速214.86%居第二位;新光海航、汇丰人寿、君龙人寿、金盛人寿和恒安标准也都是些了环比正增长。而这7家外资寿险公司中,除了交银康联和恒安标准,同比增速也名列前茅。

从同比数据来看,今年中小型中资寿险公司的发展较为惹眼。中邮人寿四月保费5.6亿元,同比增速2306.08%,排在同比增速排行榜的第一位;百年人寿同比实现367.01%的保费增速;外资公司新光海航、汇丰人寿、中美联泰大都会和金盛人寿同比增速分别为357.22%、179.64%、120.27%、105.49%,居前十位。

各方面趋于稳定的生命人寿今年在银保压力下,逐渐成为中小险企的标杆,四月保费同比增速141.64%,增速排在行业第六位。而多数规模保费收入居前的公司面临巨大的保费增长压力,平安人寿市场份额占13.56%,同比增速-12.24;新华人寿市场份额为8.91%,四月规模保费同比增速为-8.59%;近几年名次飞升的人保寿险四月市场份额为7.56%,排第五位,同比增速-6.19%;泰康人寿(微博)是规模保费前十名公司中同比下滑最快的,其市场份额为7.06%,同比增速-26.04%。

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